保险公司的经营管理是从投保人的投保管理开始的。投保，也称购买保险，投保人通过购买保险与保险公司建立保险合同关系。保险公司通过提供保险服务使投保人的保障需求得到满足。保险公司提供的服务有以下几种。
1．分析风险和确定保险需求
不同的风险需要有不同的保险计划。保险人要指导投保人分析自身所面临的风险，进而，投保人可以确定自己的保险需求，应购买哪些合适的险种来应对这些风险。
对生产经营和个人健康将会产生严重威胁的风险，属于必保风险。一般来说，投保人确定保险需求的首要原则是“高额损失原则”，即对发生频率虽然不高，但造成的损失严重的风险，应优先投保。
2．估算投保费用
对于投保人来说，确定保险需求后，还需要考虑自己究竟能拿出多少资金来投保。资金充裕的投保人，可以投保保额较高、保障较全的险种；资金不足的投保人，可以先为必须保险的风险投保；资金紧张的投保人，可购买保险金额可以修订的险种。
3．制定具体的保险计划
保险人替投保人安排保险计划时，确定的内容应包括保险标的情况、投保风险责任的范围、保险金额的多寡、保险费率的高低、保险期限的长短等。在制定保险计划时，应处理好以下几个问题。
（1）综合投保与单项投保。综合保单的费率比各个单项保单费率的总和要优惠很多，有利于投保人用较少的资金获得最佳的保障。同时，综合保单可以避免各个单项保单之间可能出现的遗漏，使保障更全面。如果投保人需要保障的项目较多，且资金也充裕，保险人应当尽量为其安排综合性保单。
（2）保障与收益。对于偏重收益的投保人，保险人要提醒投保人，买保险不是为了赚钱，而是为了获得保障。如果投保人一味追求高收益，就会削弱保险的保障功能，使自己在一些关键方面失去必要的保障。
（3）保额与免赔额。在财产保险中，为了加强投保人对所投保财产的管理，保险人通常都规定有免赔额。保险人与投保人协商确定保险金额时，应提醒他在尽可能的范围内，根据财产的实际价值选择保险金额的额度。如果保险金额过低，投保人在出险时就得不到充分的赔偿；如果保险金额过高，投保人要承担过多的保险费。投保人可以通过接受免赔额的规定来减少保险费的支出。
责任编辑：张瑶
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