在责任保险中，保险人仅对被保险人因意外事故所造成的他人人身和财产损失而引起的赔偿责任负责。机动车辆第三者责任险所承保是被保险人或其允许的第三都人身伤亡或财产受到直接毁损，依法应当由被保险人承担的赔偿责任。因此，构成机动车辆第三都责任险的保险事故和赔偿责任必须满足以下几个要件：第一，行为人是被保险人或其允许的驾驶员使用保险车辆；第二，行为人必须是持有效驾照开车；第三，必须是发生意外事故，在第三都责任保险中，保险公司仅对被保险人因意外事故所造成的他人人身和财产的损失而引起的赔偿责任负责。如果责任事故是由被保险人故意引起的，则保险人不负任何责任。
根据以上分析，因为盗车人不是被保险人所允许的驾驶员，所以，保险车辆在失窃过程中，盗车人驾驶车辆与其他车辆碰撞或撞到行人，对于其他车辆、车辆司机或行人造成的财产损失和人身伤害，不属于机动车辆第三都责任险的责任范围。
另外，根据最高人民法院的批复，使用盗窃的机动车辆肇事，造成被害人损失的，肇事人应当依法承担损害赔偿责任，被盗车辆的所有人不承担损害赔偿责任。所以在机动车辆失窃过程中，机动车辆所有人作为受害人一般不存在对机动车辆被盗的过错责任问题，因此也不应承担任何法律责任，包括代为赔偿责任。
【依据集成】 《机动车辆保险条款》（2000年2月12日中国保险监督管理委员会2000年修订发布，自2007年7月1日起执行）
第一部分 基本险
第2条 第三都责任险：
被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故的善后工作，保险人不负责处理。
第6条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
........
（五）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、险情设备丢失，以及第三者人员伤亡或财产损失。
第二部分：附加险（全车盗抢险条款部分）
第1条 保险责任
（一）保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，江三个月未查明下落；
（二）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备需要修复的合理费用。
第2条 责任免除
（一）非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏；
（二）被他人诈骗造成的全车或部分损失；
（三）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，保险车辆肇事导致第三 员伤亡或财产损失；
（四）被保险人因违反政府有关法律、法规被有关国家机关罚没、扣押；
（五）被保险人因与他人的发事、经济纠纷而致保险车辆被抢劫、被抢夺；
（六）租赁车辆与承租人同时失踪；
（七）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶员的故意行为或违法行为造成的全车或部分损失。
最高人民法院《关于被盗机动车辆肇事后由谁承担损害赔偿责任问题的批复》（1996年6月18日）
使用盗窃的机动车辆肇事，造成被害人物质损失的，肇事人应当依法承担损害赔偿责任，被盗机动车辆的所有人不承担损害赔偿的责任。
实例解惑 2000年7月，某单位购买了一辆标志轿车，并向保险公司投保了车辆缺失险和第三者责任险。保险金额为25万元，保险期限为2000年7月7日零时起至2001年7月6日24时止。2001年4月8日晚，心里十分害怕事情败露，情绪十分紧张，加之此车辆遭受重大损失，捷达车的司机也受重伤。
交警部门出具了责任事故书，认定该起交通事故由盗车人负全部责任，但盗车人暂无经济赔偿能力，于是，捷达车司机找到该单位，要求该单位赔偿其车辆及人身损失。该单位没有办法，只好先垫付了捷达车主的损失，该单位垫付后，即向保险公司提出索赔。
保险公司认为单位轿车的损失属于保险公司的范围可以予以赔偿。但拒绝赔偿由盗车人撞坏的捷达车的损失以及捷达车司机的损失。双方为此争论不休。该单位只好向人发法院起诉，请求法院判令保险公司承担第三都责任险，赔偿其所垫付给捷达车司机的所有款项。
那么，该案应该怎样处理呢？
本案中，该单位与保险公司签订的保险合同合法有效，合同中约定了车辆损失险各第三者责任险。在保险期限内该单位的标志轿车被盗，在失窃过程中，与捷达车相撞遭受损失，保险车辆的损失属于保险公司的车辆损失险的责任范围。保险公司对单位标志轿车的损失应当承担赔付责任。但由于车辆损失是盗车人造成的，盗车人应对该损失负全责。因此，保险公司在赔偿被保险人的车辆损失后，可以依法取得对盗车者的追偿权。对于第三者责任保险，由于盗车人不是被保险人，也不是被保险人允许的驾驶员，所以本案中捷达车及司机的损失不属于第三都责任险的保险责任范围，保险公司对此不应当承担赔付义务。
另外，根据最高人民法院的批复，本案中，由盗车人造成的捷达车及司机的损失不应当由该单位赔偿。一切损失都因盗车人而起，除了应该依法追究盗车人的刑事责任外，还应责令其承担一切经济损失。
责任编辑：张瑶
您现在的位置： 