作为全国保险第二大省，江苏省截至10月底的全省保费收入已达774亿元，较2008年同期增长了13.9%，而与列在首位的广东省的差距也在逐步缩小。
与规模同步增长的还有江苏省保险业务品质的提高。其中最为显著的是财产险的迅速减亏，财产险全行业亏损金额已从2008年的16亿元减少至今年的6亿元，而扭亏为盈已成为该省财险业2010年的目标。
12月9日，记者对江苏保监局局长谢宪进行专访，了解江苏省率先开展的全面引入第三方检查，以及正在探索进行的省内分类监管。
谢宪自2008年6月担任江苏保监局局长，此前，曾任宁波保监局局长、深圳保监局副局长，并曾在人保财险深圳分公司任职。
第三方检查助减亏 《21世纪》：听说江苏省率先全面引入第三方对辖区内保险机构进行检查，为什么会想到引入第三方？第三方检查大致的形态是什么？多长时间为一个周期？
谢宪：去年8月，保监会下发《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》，简称70号文，创造了好的大环境，为了在江苏营造好的小环境，我们认为应该提高监管效率，把有限的监管资源用到最需要的地方，因而推出了一些在江苏市场特有的办法。
2008年10月，我们在全国率先引入会计师事务所介入车险行业自律检查，采取“大联动、全覆盖、高频率、滚动式”的办法，为的是做到一个不漏，一个不冤。先签署一个所有会员公司愿意接受第三方检查的协议，并且同意检查出的问题按照自律公约接受处罚。
“滚动式”就是一轮一轮进行，比如这一轮检查2008年10月到2009年5月的保单，检查结束并处罚后，再进行下一轮，检查从2009年6月开始的保单，这样一轮轮不间断。
《21世纪》：实行第三方检查以来，取得了什么效果？
谢宪：我们聘请第三方专查车险，在对会计师事务所集中进行培训后展开检查，目前省内近3000个产险机构都查了一遍，主要查他们的财务数据，包括费用、手续费等。
到10月份，财险公司的综合成本率比去年同期下降了10个点。财产险全行业亏损6个亿，其中车险亏9个亿，说明非车险是赚了3亿。而车险中，交强险亏11个亿，这说明商业车险已经是盈利的。
江苏省财产险全行业的亏损已经从2007年的24亿、2008年的16亿，减少到今年的5到6亿，我们相信2010年有望全行业盈利。
《21世纪》：聘用第三方的检查是保监局开展的吗？监管机关作为行政执法主体，这样做是否有不妥之处？
谢宪：很明显，保险监管机关直接来做这项工作是不妥的，因为监管机关作为行政执法主体，遵循的原则是“法无依据不可行”。然而，保险行业协会作为民间社团组织，遵循的原则是“法无禁止即可行”。在“不违法、不侵权、不越位”的前提下，通过订立公约的形式，出台一些有利于行业健康发展的措施，并无政策性障碍。监管机关作为行业的主管部门，可以通过提出建议的方式，掌握方向，防止偏差，这也没有不妥之处。
今年3月，我们局制定了《关于保险行业协会委托会计师事务所参与自律检查工作的指导意见》，对受托会计师事务所应当具备的条件、保密要求、相应财务制度的建立等方面进行了明确。
《21世纪》：如此大规模的连续的检查，聘用第三方的费用从哪里来？
谢宪：目前我们的做法是“检查费用从违约金中支付，超出部分从会费中支付”。这在收取的违约金大于或等于需支付的检查费用时，完全没有问题。
比如首轮检查共支付审计费用56.16万元，而收取的违约金总额为252.1万元，占比仅为22.27%。即使小于需支付的检查费用，部分费用需要从补充会费中支付(实际上是由各产险公司分摊)，也没有大的矛盾。因为规范市场后，综合费用率同比、环比都有大幅下降，规范经营的公司是最大的受益者。相对而言，需要分摊的检查费用是很小的数目。
现在我们仅聘请第三方进行财务数据检查，我认为业务也可以交给他们查，业务检查主要查真实性和符合性问题，即业务数据是否真实，是否按批准费率承保。今后，引入第三方的方式还可以逐步扩展到非车险、寿险，我认为这是监管工作现场检查的方向。过去抓倒霉的、挑头的，现在全面检查，有问题的被查出来也心服口服。
省内分类监管 《21世纪》：是否可以将引入第三方作为弥补监管力量不足的一种手段？为了充实监管力量，你还有什么其他想法？
谢宪：可以这样理解，但引入第三方是对监管的补充，不能代替监管。
保险监管的现场检查不能少，是确保监管到位的主要手段，所有监管措施的落实都必须以数据真实性为基础，只有通过市场行为监管，才能够基本保证数据的真实性，弄清保险企业的实际经营情况。
现场检查需求大与监管力量不足的矛盾是目前的突出矛盾。中国保险分支机构绝对数量大、监管力量不足的问题尤为突出。随着国内保险业的迅猛发展，保险分支机构快速增加，现场检查的覆盖率越来越低。
以江苏为例， 2008年保险分支机构已达9600余家，3年间净增3000余家，增幅超过40%。但现场检查覆盖率却从2005年的1.37%下降至2008年的0.75%。每年不足1%的检查覆盖率，确实难以形成和保持对违法违规行为的高压态势。
我认为应该尽快设立保监局的分支机构，否则风险很大。比如一些营销员，一方面他的专业性和积累的经验代表着公司的品牌，吸引了客户；另一方面，多年在一家公司服务，他了解该公司在内控上的所有漏洞，风险非常大。
《21世纪》：除了引入第三方检查，强化现场监管，江苏省在保险监管上还有什么其他措施？
谢宪：我们还开展了对“四高”公司的分类监管，“四高”指的是业务非正常增长速度高、展业成本高、赔付率高、市场不良反映呼声高。
《21世纪》：这“四高”怎么界定？对于这四方面过高的公司，你们将采取什么监管措施？
谢宪：一般会对同类公司进行比较。对同类公司、同类产品，并在同类条件下，别人增长20%，你增长60%，比平均值高太多的公司就是业务非正常增长速度高。检查组就会进场进行现场检查，如果检查中发现是依靠优质的服务、先进的技术、合理的手段获得的高增长，我们会鼓励，如果是用违法违规手段达到的，就要进行处罚。
赔付率可以很直观的了解到，而展业成本高不高主要看费用率。费用率突然大幅增加也要给出合理的解释，比如5年的租金一次支付抬高了费用，我们认为是正常的，如果既没有买固定资产，也没有提前支付租金，就是支付了非正常的展业成本。
责任编辑：刀刀
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