苏州作为江苏保险“第一重镇”，虽然其产险市场竞争处于白热化程度，却整体实现了盈利，不能不说创造了业界一个奇迹。
数据显示，苏州保险主体达50余家，截至2009年10月31日，全市累计实现保费收入127亿元，同比增长14.73%。其中，财产险保费收入45.23亿元，同比增长21.47%，苏州车险手续费标准平均降幅5%，综合赔付率同比下降30％，2009年上半年苏州产险同比扭亏5.59亿元，在全省率先实现了盈利。
苏州市场扭亏增效得益于江苏保监局贯彻落实保监会70号文实施监管创新，该局于2008年10月率先在全国引入“大联动、全覆盖、高频率、滚动式”会计师事务所介入车险行业自律检查，苏州保险行业协会多措并举，在全国率先上了“车价平台”、先后签订了“机动车辆保险自律公约、非车险”等12个自律公约。
具体而言，苏州产险在江苏这个保险大省率先实现盈利主要受益于六大创新举措。
以自律促规范 近年来，财险三成本——即获取成本、赔付成本和运营成本一直居高不下——这成为保险公司“心头之痛”。
“苏州保险行业协会从自律入手规范产险市场。自律不能是一张白纸，如果公司对自己签订的‘公约’都不执行，那还谈何诚信。”行业协会秘书长张爱华如是说。
协会不能做“和事老”，市场呼唤规范，绝大多数公司对自律的呼声是强烈的。
张爱华作为行业协会的秘书长，顶住压力，严格按自律公约执行。在第一次车险自律检查中有7家公司因违约被罚款。朋友、政府领导打招呼请她网开一面，张爱华一家家上门与老总沟通，最多一家上门11次，终于得到老总的理解。很多公司老总感激地说：“秘书长为我们把好自律关，大家在一个平台上竞争，为公司带来了经营效益。”
3年来，苏州保险行业协会先后签订了12个自律公约。
苏州市保险行业协会依托苏南监管组作为开展自律公约的坚强后盾，针对当地产险市场存在的重点、难点问题，多次完善、修改车险、定损员流动自律公约以及机动车理赔服务承诺、交强险互碰实施办法等，特别是车险自律公约，共进行了7次修订，并在全省率先签订企财险、航意险自律公约。
为确保自律公约的执行力，协会采取行业内互查与检查小组暗访相结合的方式，平均每年开展两次自律检查。在进行车险自律检查中，协会为了确保检查的公平公正，按照江苏保监局的统一部署，引进会计师事务所作为第三方参与自律检查，有效地提高了检查的公信力。从2006年起共组织车险自律检查8次，累计处罚公司48家。3年间，苏州共有21家产险公司受到了自律违约处罚，违约处罚金共计83万元。
苏州保险行业协会与江苏保监局派驻的监管组形成了良性互动，吴江保险行业协会秘书长李惠芬感慨地说：“行业协会搞自律，后面有监管组撑腰，执行起来就顺畅，大家在一个平台上竞争心服口服，市场规范了，综合赔付率大幅降低，给公司带来了实实在在的经营效益。
应用信息技术促车险扭亏 应用信息技术促市场规范、公司增效。苏州在全省率先建立机动车辆价格查询信息平台系统，有效扼制恶性竞争。机动车辆价格查询平台启动后，按2009年苏州市场保有量100万辆计算，平均每辆车的车损险保费提升了118元，共为苏州车险市场创造效益1.8亿元。
而几年前，苏州产险市场与全国一样，在车险强则产险强的利益驱动下，导致车险陷入“红海”大战。事实上，恶性竞争带来的车险“谁做谁倒下，谁先做谁先倒下”，保险公司之间存在“囚徒困境”般的竞争。
公司在费率上囿于自律公约，便釜底抽薪在车价上动歪点子，以降低车价招揽业务，导致车损险从20万元降到10余万元，车均保费降了百余元，导致综合赔费率居高不下。既侵害了行业利益，也损害了消费者的利益。
客户贪图便宜买车险，一旦出险按车价赔付，与正常的赔付相比，只能拿到60%至80％的赔款。
而随着我国汽车产业的发展和汽车整车价格的频繁变化，机动车辆的保险金额也随之改变。由于车价虚低而导致客户在投保时车辆的保险金额低于车辆的购置价格或实际价值。
苏州行业协会创新工作机制在苏南监管组的指导下，开展车险承保车价自律，统一执行北京一家科技公司开发的实时车价查询系统，对各种车型的车价进行实时更新。
为了遏制市场以降低车辆购置价为手段降低保费,进行恶性价格竞争，同时解决由于车价无明确标准而可能导致客户出现超额投保、不足额投保等损害被保险人合法权益的情况发生，苏州保险行业协会与全市各财产保险公司联合，在全省率先建立了机动车辆价格查询平台。通过自律公约形式要求全市各产险公司承保机动车辆时，以苏州机动车辆价格平台中显示的参考价为标准，不得擅自下浮车辆购置价，从而规范了车损险投保，提高保费充足率，维护了行业公平竞争的环境，保护了被保险人利益。目前苏州车险辆均保费比2008年同期提高了136元。“车价平台”创新举措在全省进行全面推广。
苏州行业协会秘书长张爱华说：“实施车价平台后，车损险辆均保费提升了118元。按苏州市场保有量100万辆计算，共为苏州车险市场创造效益一个多亿。
开发车险理赔信息和高风险客户信息平台
针对车险理赔信息分散的现状，苏州协会在全省率先研制开发了车险理赔信息平台和高风险客户信息平台，直接从各公司业务系统内采集相关数据，通过交换渠道导入车险理赔查询系统和高风险客户信息查询系统。两项查询系统的开发，一方面向被保险人提供理赔信息查询服务，另一方面则为全市产险公司提供机动车出险情况和出险次数频繁、涉险金额较大的客户情况，对同一标的多次出险、同一索赔人多次索赔等可疑信息自动向有关公司发送预警提示。由于将所有车险理赔信息和高风险客户信息实现共享，有利于各公司在承保环节加强对高风险标的的风险管理，提高了行业风险管控水平及定价能力。
据保险资深人士介绍，商业车险理赔信息共享机制主要是依托现有的车险联合信息平台，通过计算机远程信息系统与省保险行业协会以及各产险公司实施同步互联，采取信息共享与实时传输方式建立信息库，将交强险、商业险理赔信息集中于同一系统，真正实现了全行业的理赔数据共享。
苏州产险违规行为被明显遏制。理赔信息的共享一改“事后控制”为主动的“事前控制”，查询系统一方面向被保险人提供理赔信息查询服务，同时该系统具备关键字段自动比对功能，可对同一标的多次出险、同一索赔人多次索赔等可疑信息自动向有关公司发送预警提示，减少道德风险和逆选择。仅人保和太保两家苏州公司在理赔信息共享系统建立后，其报案件数分别下降了14.5%和13.8%；报损金额分别下降了7.5%和14%。
数据真实性进一步提高。通过信息共享平台，保费收入真实性明显提高。以往“打折”现象严重的苏州地区的车损险辆均保费同比增长了118元。
完善车险见费出单配套措施 江苏车险“见费出单”旨在从源头上防范数据不真实以及违法违规经营行为发生。
为切实提高财务业务数据真实性、有效解决虚挂应收保费的问题，苏州保险行业协会不断完善车险“见费出单”配套措施，在明确各公司不得为应付“见费出单”而采取混结保费、垫付保费等行为的同时，加强自律检查，督促公司开展客户回访、实行有奖举报，约束保险公司营销员的私自垫资行为，防止表内风险向表外风险转化。2009年以来，产险公司车险保费收入真实性显著提高，资金管理有效增强。
与其他区域不同，苏州早在2008年就着手实施“见费出单”强制性标准，包括保险公司财务系统或核心业务系统能够实时确认保费入账收费信息和交强险批改等四大类共12小项，其中规定了投保人或代理机构3种保费结算方式（划卡收费、现金收费、支票收费）的具体操作标准。
苏州“见费出单”借助于交强险信息平台的强大功能，将保费收费确认时间、核心业务系统生成有效保单时间（商业车险）、交强险信息平台投保确认时间打印在保单上，时间准确到分，从源头上防范数据不真实。
实施“见费出单”管理制度后，需要购买机动车辆保险的客户，只需要拥有一张任何一家银行的银联卡，便可在全省范围内的各家财产保险经营网点和具有合法资格的代理网点上刷卡购买机动车辆保险，避免了车主拿着大笔现金来回跑的麻烦；一时没有办理银联卡的车主，也可以使用现金去上述网点办理购买机动车辆保险业务。
实施手续费统一结算制度 苏州保险行业协会成立了车险手续费结算中心，接受各产险公司委托，统一与各中介机构结算手续费。针对产险公司在支付对象、方式、比例以及代理公司在手续费入账、开具发票等方面的风险点，建立了手续费结算资格认证、结算行为规范、结算系统控制、结算的违规记录备案及报告等制度，实现了手续费结算事前、事中和事后的全过程实时控制，对规范手续费支付行为起到了积极作用。
结算中心的建立有效防范保险中介三方面经营风险：一是杜绝保险公司向没有代理资格的代理机构支付手续费、坐扣保费支付手续费、虚列费用成本变相支付手续费、手续费数据不真实等违规违法现象；二是杜绝兼、专业代理领取手续费不开具保险中介服务统一发票、逃避国家税收的行为,促进市场主体公平竞争,提高经营数据的真实性,提升行业盈利能力；三是确保保险公司按月及时与代理机构结算车险手续费,保障了中介机构的合法利益,促进双方合作共赢。自2009年10月1日起，该中心将结算项目由车险扩大到企财险和建工险。
重拳打击保险诈骗活动 苏州2006年就开始推动打击保险诈骗活动。协会积极与公安沟通协调，到目前为止，苏州共抓获犯罪分子57名，挽回直接经济损失600多万元，其中寿险近40万元，产险近560多万元。2009年，为加强打“三假”工作，协会对车险理赔有序推进自律。一是出台《苏州保险业举报保险诈骗案件奖励办法》，号召全民参与打击保险诈骗；为扩大社会影响力、发动社会各界广泛参与打击保险诈骗，苏州保险行业协会在当地主流媒体《苏州日报》、《姑苏晚报》、《城市商报》开辟专版，并采用滚动字幕的形式在当地电视台各频道进行宣传，取得了良好的社会效果。二是公示定损员名单，接受社会监督。三是签订车险“零现金”支付赔款自律公约，维护客户利益，降低车险理赔风险。
苏州市仅2008年就发生道路交通事故24万起,由于很多案件涉及法院、交警、保险三方,往往因处理意见分歧较大,导致一些案件审结需要半年左右时间,给社会带来一系列不稳定因素。
苏州打造三方交通事故理赔联动机制。经过协会多方奔走，促成苏州市法院、交警、保险三方联动调处交通事故的“一站式服务”。
2009年8月23日下午,王晓民驾驶重型货车把骑自行车的李建军撞伤。李建军得到抢救,但亟须做下一步的手术，抢救费用争议诉诸法院。8月30日,此案迅速进入法院、交警、保险三方联动调处机制。5天后,李建军的家人就顺利地从保险公司领到了3万元先期赔偿款,李建军得到及时救治。
苏州保险行业协会与法院、交警部门联系沟通,寻求建立三方合作联动处理交通事故理赔机制,促成了保险公司与法院、交警达成三方联动调处理赔纠纷案件的操作流程,包括财产保全、相关赔偿项目、标准等内容。三方联动调处交通事故纠纷地点设在交警部门,保险行业协会负责相关案件所涉保险公司到场,交警部门负责交通事故双方当事人到位,法院指定专人到场参与协助调解。法院、交警、保险公司对赔偿项目、赔偿标准等充分协商,由交警主持调解,法院协助调解,保险公司提出理赔方案,三方共同协调,促使调解协议的达成。
一手打诈骗，一手抓服务。苏州保险业向全社会公布服务承诺，主要突出以保护消费者权益为重点，加强保险业诚信建设，规定了承保、理赔的时间。服务承诺规定各公司全天候开通理赔绿色通道。对于出险车辆损失在2000元以下的赔案，1个工作日内办结；损失在2000元到5000元的案件，3个工作日内结案；损失在5000元以上的，10个工作日内赔付。
提供24小时全天候受理报案、查勘、定损、咨询、投诉等服务。 服务承诺对车险的查勘服务作了硬性规定：接到客户报案后第一时间进行查勘定损，在机动车交通事故快速处理中心以外的城区30分钟内到达现场，郊外60分钟内到达现场，客户满意度大幅提升，赢得了全社会的广泛赞誉。
责任编辑：刀刀
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