3、第三次核保
即核保人的选择，由公司的核保人员根据前面的各种报告书，判断是否可以承保及以何种条件承保。
核保人进行判断的资料来源于以下途径：
（1）投保书
里面包含投保人、被投保人的基本资料，被投保人的健康财务告知，业务员报告等等。
（2）体检报告书
被保人告知及健康声明，医师健康检查的结果，及体检医师的评估建议。
（3）病历
（4）特别问卷
成为合同的一个组成部分，由被保人签字确认。
另一方面的核保指财务核保。保险的最终目的是经济补偿，即在保险事故发生时，避免投保人、受益人因为被保人的死亡使生活水平下降，所以，核保人会注意投保人年收入与保险金额的倍数关系，以及所交保费年收入的比例等。如果比例过分，也会引起注意。
通过各类核保资料，核保人将被保人的危险从以下几方面分类：
身体上的危险：体格、家族病史、现症、既往症
职业上的危险：职业伤害、职业病
环境上的危险：居住地区、生活习惯
道德上的危险：自杀、自残、谋杀
最后，核保人会根据各种情况，将被保人进行分类，按不同条件承保：
标准体：体格标准，无现症，无既往症，非危险职业；
次标准：递增性危险：如高血压；递减性危险：如乳腺癌
恒常性危险：如一时性危险：如孕妇；
拒保体：健康因素的拒保，道德危险因素的拒保，地区性的不受理。
延期承保体：现有危险程度不稳定等观察一段时间再做决定。
根据不同的判定，核保人赋予不同的被保险人不同的费率承保。
4、第四次核保
即生存调查，其主要功能是辅助核保，防止逆选择和道德危险，指核保人为了解可否承保并以什么样的条件承保的有关资料，或将具有道德危险或较大逆选择倾向的被保险人排除出被保险人集团，而对生存中的被保险人进行的调查，称为生存调查。
生存调查的方式可分为直接调查与间接调查，即例查。
责任编辑：张瑶
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