内地疾病险只是居民医保的额外补充，并无太多额外的保障。
申曙光教授称，内地有保险“安全网”，即使保险公司倒闭，投保人的损失不会超过投保额的10%。
“和香港的保险产品相比，内地保险严重缺乏中高端产品”，申曙光教授告诉记者，内地流向香港的主要是中高端客户。内地缺乏高额保单，而香港保险产品中有不少保额高达百万港元，对中高端消费者很有吸引力。
以消费型疾病险为例，在内地多间保险公司拿到的资料显示，10万元左右的保单算是主打产品。内地较为普遍的10万元级别意外伤害险，补偿的住院费约为30元/天，而港险承诺的住院费360~2480港元/天，赔付金额要高得多。广州友邦的业务经理郭女士讲，内地的疾病险更多是对居民医保的额外补充，并没什么“大利”。
在储蓄型寿险方面，港险的回报率大多在5%~10%，加上每年的现金红利等，最高可达30%左右。而内地的寿险预定利率规定为2.5%，市场上的寿险产品回报率基本在2%左右。
申曙光教授认为，港险和内地保险回报率的差别大，一方面是因为内地的保险市场起步较晚，市场运作还不够完善。另一方面，也和居民的保险意识有关，港人的保险意识高，港险的市场竞争大，促使港险产品的不断开发。
同时，申曙光教授认为，如果要投资中高端的保险产品，港险的选择可能会更多，而且香港保险公司的服务比内地更好。而如果将差不多的资金投资于内地的保障型保险，收益可能跟存一个银行定期差不了多少。从事14年保险工作的郭女士说，对于有社保、医保的人来说，投资港险的确能获得更高回报，“内地的更倾向于基本保障”。
责任编辑：张瑶
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