4.技术环境

　　技术的进步与变革深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势

　　3.2微观因素

　　微观因素主要是金融市场

　　1.金融市场的竞争程度

　　个人理财业务一直是内外资银行争抢的一个主要领域;证券公司等其他金融机构也在金融市场上与商业银行竞争个人理财业务。

　　2.金融市场的开放程度

　　伴随着金融市场开放程度的提高，商业银行可提供的个人理财业务的产品种类不断增加。一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。

　　3.金融市场的价格机制

　　金融市场上的一系列价格对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平，是最基础、最核心的影响因素之一，对理财产品的风险和收益状况产生重要影响。

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