四、保险的种类（掌握）
1、商业保险、社会保险与政策保险以保险基金来源的不同为标准，可将保险分为商业保险、社会保险与政策保险。
（1）商业保险商业保险是指根据合同约定，投保人向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的保险事故发生时造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人承担给付保险金责任的保险。商业保险既是一种经济行为，也是一种合同行为。
（2）社会保险社会保险是指国家根据立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力提供一定物质帮助，以保障其基本生活的保险。社会保险是一种强制性保险，任何符合国家规定条件的人都必须参加。目前我国的社会保险主要有社会养老保险、劳动工伤保险和失业保险等。
（3）政策保险政策保险是指政府为了特定目的，运用普通保险技术开办的保险。政策性保险在交纳保险费和给付保险金方面，不遵循利益对等原则，而是向被扶持对象倾斜。一般可分为四类：一是为实现农业增产增收政策开办的农业保险（养殖业保险、种植业保险等）；二是为扶持中小企业发展政策开办的信用保险（无担保保险、预防公害保险等）；三是为实现贸易政策开办的输出保险（出口信用保险、外汇变动保险、存款保险等）；四是针对洪水、地震、辐射等因素引起巨灾损失而开办的巨灾保险。
例题1：（ ）是指政府为了特定目的，运用普通保险技术开办的保险。
A、商业保险B、政策保险C.社会保险D.财产保险答案：B解析：政策保险是指政府为了特定目的，运用普通保险技术开办的保险。
例题2：下列保险中，属于政策保险的有（）。（2005年试题）
A.社会养老保险B.农业保险C.巨灾保险D.失业保险E.出口信用保险答案：BCE解析：社会养老保险、失业保险属于社会保险。
2、财产保险与人身保险以被保险标的的不同性质为标准，可将商业保险分为财产保险与人身保险两大类。
例题：以被保险标的的不同性质为标准，可将商业保险分为（ ）。
A、商业保险B、社会保险C.政策保险D.财产保险E、人身保险答案：DE解析：以被保险标的的不同性质为标准，可将商业保险分为财产保险与人身保险两大类。
（1）财产保险财产保险是指以各种财产以及与其相关的利益为保险标的的一种保险。广义而言，财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险。
1）财产损失保险。是指以各种物资财富及其相关利益为保险标的的保险。如运输工具保险、火灾保险、工程保险、贵重耐用品意外损害或失窃保险等。财产损失保险是财产保险中最典型的类别。
2）责任保险。是指以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过别约定的合同责任为保险标的的保险。在社会经济生活中，人们由于疏忽、过失等原因造成他人财产损失和人身伤害的，应当负民事损害赔偿责任。如在产品设计和生产过程中，由于相关人员或单位的责任，使得产品设计存在缺陷、质量存在问题，从而给用户造成财产损失和人身伤害的，相关人员或单位负有损害赔偿责任；又如房地产中介从业人员在房地产估价、交易代理等方面由于疏忽、过失等造成他人的经济损失，也应负有损害赔偿责任。为了减少赔偿责任风险，当事人往往事先向保险人投保责任保险，由保险人承担损害发生时相应的赔偿责任。责任保险包括公众责任保险、职业责任保险、产品责任保险和第三者责任保险等，其中职业责任保险是指对各类专业技术人员，因在从事本职工作中的疏忽或过失，造成合同对方或他人财产损失、或人身伤害而应负损害赔偿责任的保险。
例题：企业就其产品质量向保险公司投保的险种属于（ ）。（2004年试题）
A.财产损失保险B.责任保险C.意外伤害保险D.保证保险答案：B解析：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过别约定的合同责任为保险标的的保险。
3）信用保险。是指以债权人的合法权利因债务人不履行法定或约定的义务而受到的损失为保险标的，由债权人就债务人的信用向保险人投保的保险。信用保险包括国内商业信用保险、出口信用保险和投资保险。
4）保证保险。是指债务人就自己的信用向保险人投保，由保险人为被保险人（债务人）向债权人提供担保的保险。保证保险包括合同保证保险、房地产贷款保证保险等。信用保险与保证保险的主要区别在于投保人不同：债权人投保债务人的信用风险的，为信用保险；债务人为自己的信用投保的，是保证保险。
（2）人身保险人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，以被保险人的死亡、疾病、伤害等人身危险为保险事故的一种保险。人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
例题：人身保险主要包括（ ）。
A、人寿保险B、健康保险C.保证保险D.意外伤害保险E、个人信用保险答案：ABD解析：人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
1）人寿保险。是指以被保险人的生命为保险标的的保险。若被保险人在保险期间死亡或生存到保险期满，保险人应按合同约定对受益人或被保险人给付保险金。
2）健康保险。又称疾病保险，是指被保险人在保险期间因疾病、分娩以及因疾病、分娩所致残疾或者死亡时，保险人给付约定保险金的保险。
3）意外伤害保险。又称伤害保险，是指被保险人在保险期间因遭受意外伤害或因此而导致残疾或死亡时，保险人给付约定保险金的保险。
人身保险和财产保险存在着本质区别，即财产保险属损失保险，其标的为有形或无形的物，可以用货币来衡量；但人身保险标的是人的寿命或身体健康，不能用货币来衡量，因此人身保险的实质不是赔偿，而是按约定予以给付。
例题：下列保险中，属商业保险的有（ ）。（2004年试题）
A.保证保险B.外汇变动保险C.信用保险D.健康保险E.劳动工伤保险答案：ACD解析：以被保险标的的不同性质为标准，可将商业保险分为财产保险与人身保险两大类；保证保险、信用保险属于财产保险；健康保险属于人身保险；外汇变动保险属于政策保险；劳动工伤保险属于社会保险。
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