三、商业银行（熟悉）
1、商业银行的性质
商业银行在一国的金融体系中居主体地位，是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。商业银行的经营活动随着世界经济形势的发展而逐步拓宽。目前各国商业银行除了吸收资金、发放贷款和投资等主要业务外，还开展各种国际业务、外汇业务、黄金买卖、租赁信托、咨询等多种业务。
例题：（ ）是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。
A、中央银行B、商业银行C.政策性银行D.非银行金融机构答案：B解析：商业银行在一国的金融体系中居主体地位，是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。
2、商业银行的职能
（1）充当信用中介这是商业银行的最基本职能。商业银行一方面通过吸收存款等银行的负债业务将社会上各方面暂时闲置的货币资金聚集起来；另一方面又通过贷款等银行的资产业务将所集中的货币资金投向需要货币资金的企业和部门。商业银行在这里充当受授信用的中介，使社会资金得到有效的运用。
（2）变货币收入为货币资本由于商业银行具有信用中介职能，能把社会各主体的收入集中起来再运用出去，从而把非资本的货币转化为资本，扩大了社会资本总量，加速了资本的流通和扩张，有利于社会再生产的进行。
（3）充当支付中介商业银行为顾客办理与货币收付有关的技术性业务，例如保管货币、贵重金属、证券，以及办理现金收付和存款转账等，从而成为客户的“账房”和“出纳”。
（4）创造派生存款和信用流通工具商业银行在信用中介职能的基础上，通过存贷业务的开展，能够创造派生存款。创造派生存款是现代商品银行持有的职能。
3、商业银行的类型和组织
（1）商业银行的类型从商业银行的业务经营范围划分，西方商业银行有两大类型：职能分工型和全能型。
职能分工型是指商业银行根据法律规定，主要经营短期工商信贷业务。全能型商业银行也称为综合型商业银行，是指商业银行可以经营一切金融业务，包括各种期限和种类的存贷款，各种证券买卖以及信托、支付清算等金融业务。
（2）商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。归纳起来，有如下几种形式。
1）单元银行制。也称单一或独家银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营而不设分支机构的银行组织形式。目前只有美国采取这种形式。
2）总分行制。亦称分支行制，指在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构的银行组织形式。目前，世界上大多数国家均采用这种形式。
3）集团银行制。亦称持股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行，这些银行在法律上仍然保持独立性，但业务经营都由同一股权公司所控制的银行组织形式。
4）连锁银行制。也称联合银行制，指两家以上商业银行受控于同一人或同一集团，但又不以股权公司形式出现的银行组织形式。这种组织形式下的成员银行，在法律上是独立的，但实际上所有权由一人或一个集团控制。
例题：下列属于商业银行外部组织形式的包括（ ）。
A、单元银行制B、总分行制C.决策机构D.连锁银行制答案：ABD解析：商业银行的外部组织形式有：单元银行制、总分行制、集团银行制、连锁银行制。
（3）商业银行的内部组织结构商业银行的内部组织机构通常由决策机构、执行机构和监督机构组成。决策机构包括股东大会、董事会；执行机构包括总经理（行长），以及总经理（行长）领导下的各业务部门和职能部门；监督机构主要有监事会和各种检查委员会。
我国《商业银行法》规定：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5 000万元人民币。商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，要求商业银行资本充足率不低于8％，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。
例题：设立商业银行的注册资本最低限额为（ ）元人民币。
A、1亿B、5亿C.10亿D.20亿答案：C解析：我国《商业银行法》规定：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。
四、政策性银行（了解）
1、政策性银行的特征（1）经营目标是为了实现政府的政策目标。政策性银行是隶属于政府的金融机构，需严格执行政府的意图，不以盈利为主要经营目标，其经营目标是为了实现政府的政策目标。当然，政策性银行作为金融机构，也要在经营活动中实行独立核算、自主经营和自负盈亏。
（2）资金来源主要是政府直接出资，即使有的政策性银行不完全由政府出资创办，但也是由政府参股或提供保证，实质上还是受控于政府。
（3）资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率一般低于同期限的一般金融机构贷款利率。
（4）贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。如重点发展的产业开发贷款、基础设施建设贷款、改善环境的建设贷款、社会福利建设项目贷款。
责任编辑：xiaohan
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