二、房地产开发贷款
(一)房地产开发贷款的种类
按用途，房地产开发贷款可分为住宅开发贷款、商业用房开发贷款和其他房地产开发贷款等。
(二)房地产开发贷款的特点
房地产开发贷款有下列几个特点：
1． 按开发项目贷款
2． 贷款金额较大。
3．贷款占用时间较长。
4.贷款风险较大。
(三)申请房地产开发贷款的条件
申请房地产开发贷款的条件主要有：
1．具有独立的法人资格，取得法人登记证。
2．实行独立核算，有健全的管理机构和经营管理制度，财务状况良好，高层管理人员素质较高。
3．信用良好，具有按期偿还贷款本息的意愿和能力。
4．按规定办理各类证件的年检手续，并持有年审合格的《贷款卡》或《贷款证》。
5．在贷款银行开立基本结算户或一般存款户，办理全部或部分结算业务。
6．借款人如为房地产开发企业，应具有建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书。
7．开发项目经过可行性论证，符合当地房地产市场需求，销售前景良好。
8．开发项目已纳入国家或地方房地产开发建设计划，有关文件完整、真实、有效，能够进行实质性开发建设。
9．开发项目的基础设施、公共设施建设配套，项目建成后能及时投入正常使用。
10．借款人拥有一定比例的自有资金，对外的股本权益性投资总额不超过其资产净值的一定比例。
11．银行贷款前，借款人投入贷款项目的自有资金不少于总投资的一定比例。
12．有贷款银行认可的足值有效的抵押物、质物或具有符合条件的第三人提供贷款担保。
13．贷款银行规定的其他条件。
(四)申请房地产开发贷款所需提供的资料
申请房地产开发贷款一般需向贷款人提供下列资料：
1．借款申请报告，有限责任公司和股份有限公司的，应同时出具董事会借款决议。
2．企(事)业法人营业执照、法人代码证。
3．法定代表人或其授权代理人的证明文件。
4．公司或单位简介，有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业的，应提供公司成立批文、合同、公司章程。
5•财政部门或会计、审计机构核准或年审通过的申请借款前三个年度的财务会计报告和上一个月的会计报表。
6．税务部门核准的税务登记证及上年度利税清算表。
7．所有开户银行名称及存、贷款余额情况。
8．中国人民银行颁发的《贷款卡》或《贷款证》。
9．自有资金落实的证明文件、资料。
10．房地产开发企业的资质证明文件。
11．申请贷款项目的有关材料，主要包括项目建议书、可行性研究报告及批准文件，项目年度投资计划、扩初设计以及批准文件；项目《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《房屋拆迁许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房预售许可证》等。
12．担保人出具的担保意向书，有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业的，需由董事会出具担保意向书。
13．担保人的与以上第2、3、4、5、6、7、8项内容相同的有关文件。
14．抵押物、质物的权属证明及有处分权人同意抵押、质押的书面文件。
15．贷款银行要求提供的其他文件或资料。
四、房地产贷款程序
无论是房地产开发贷款，还是个人住房贷款，贷款程序基本上遵循以下几个步骤：
1．借款申请。
2．受理申请。
3．签订合同。贷款人审查同意贷款后，借款人与贷款人签订《借款合同》，并根据担保方式的不同，借款人与贷款人签订《抵押合同》或《质押合同》，或第三方保证人、抵押人、质押人与贷款人签订《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》。如果采取抵押担保，还应依法办理抵押登记。
5．发放贷款。贷款人按借款合同约定按时发放贷款。
6．归还贷款。借款人按借款合同约定按时偿还贷款本息。借务，保障债权实现。
7.合同变更
8．结清贷款
责任编辑：张瑶
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